Как перевести деньги по SWIFT онлайн

Финансовый код | Финтех 15 мар. 2022 г.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) - это система обмена сообщениями, которая работает в сети финансовых учреждений. Он используется тысячами банков по всему миру для передачи информации о финансовых операциях безопасным и стандартизированным способом.

Если вам когда-либо требовался международный денежный перевод, скорее всего, вы слышали о сети SWIFT. Большинство крупных банков используют SWIFT, и мы решили подробно объяснить систему, чтобы вы знали, как провести международную транзакцию.

Как работает SWIFT — краткое описание

SWIFT используется для передачи денежных переводов между двумя банками. Когда два банка имеют отношения (коммерческие счета друг с другом), перевод осуществляется сразу после получения сообщения SWIFT. Деньги с личного счета одного лица переводятся на счет другого лица через коммерческие счета банков. Банки берут комиссию.

Если между двумя банками нет отношений, банк-посредник облегчит этот процесс. За это с вас будет взиматься дополнительная плата.

Если в переводе участвуют две валюты, обмен валюты будет осуществлять один из банков.

Что такое SWIFT?
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи) - это глобальная система обмена сообщениями, которая работает в сети финансовых учреждений. Это кооператив, принадлежащий членам, используемый тысячами банков по всему миру для передачи информации о финансовых операциях безопасным и стандартизированным способом. До появления SWIFT банки использовали ТЕЛЕКС для международных транзакций. ТЕЛЕКС был медленной системой платежных поручений, которая полагалась на описание каждой транзакции предложениями вместо кодов, что было кошмаром как для банков, так и для пользователей. В 1973 году была основана компания SWIFT, которая разработала систему кодов, которые передают финансовые сообщения более эффективно, чем ТЕЛЕКС. Штаб-квартира SWIFT находится в Брюсселе, Бельгия, поскольку организация не хотела выбирать между Лондоном и Нью-Йорком. По состоянию на 2018 год половина всех трансграничных платежей с высокой стоимостью осуществлялась через SWIFT, который охватывает 212 различных стран.

Как работает система SWIFT?

Сеть SWIFT фактически не переводит деньги - она передает заказы на транзакции между учреждениями с использованием кодов SWIFT. Благодаря SWIFT у нас есть стандартизированные форматы IBAN (Международный номер банковского счета) и BIC (Код банковского идентификатора), которые используются для фактического перевода средств.

SWIFT присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из 8 или 11 символов. Этот код называется кодом SWIFT, ISO-9362, или кодом BIC. Он содержит код учреждения, код страны, код местоположения (или код города) и дополнительный код филиала для идентификации отдельных филиалов.

Код IBAN и код SWIFT — это не одно и то же. В то время как код SWIFT идентифицирует только банк, IBAN идентифицирует как банк, так и конкретный счет в банке. Соединенные Штаты не участвуют в IBAN и вместо этого используют номера маршрутизации ABA для внутренних платежей и коды SWIFT для международных платежей.

Поскольку SWIFT на самом деле не отправляет деньги, для этого требуются различные вмешательства, что замедляет весь процесс. Это также увеличивает затраты на переводы.

Кто контролирует SWIFT?

SWIFT - это кооператив, а это значит, что он не контролируется какой-либо одной страной. Он управляется советом директоров из 25 человек и контролируется центральными банками стран G-10 (Банк Канады, Немецкий Бундесбанк, Европейский центральный банк, Банк Франции, Банк Италии, Банк Японии, Нидерландский банк, Sveriges Riksbank, Швейцарский национальный банк, Банк Англии, Федеральная резервная система США), Европейский центральный банк и Национальный банк Бельгии.

SWIFT действует как нейтральная утилита, поэтому она не принимает никаких решений о санкциях. Однако, поскольку SWIFT работает в соответствии с бельгийским законодательством, он должен соблюдать любые правила ЕС, включая санкции. Последний случай произошел в 2012 году, когда Постановление ЕС 267/2012 ввело ограничения в отношении Ирана.

Отправка денег с помощью SWIFT

Давайте возьмем пример, который поможет вам лучше понять ситуацию: Боб хочет отправить 100 долларов со своего банковского счета в США на банковский счет Патрика в Австралии.

Существует два сценария, основанных на взаимоотношениях между двумя банками.

Когда банки имеют налаженные отношения

Если у банков есть налаженные отношения, это означает, что у них есть коммерческие счета друг с другом. В этом случае все происходит проще и быстрее и выглядит примерно так:

Банк Боба отправит быстрое сообщение или платежные инструкции в банк Патрика, которые часто поступают в считанные минуты
Банк Боба дебетует его личный счет на 100 долларов (деньги поступают)
Банк Боба зачислит средства на коммерческий банковский счет, открытый в банке Патрика (поступление денег)
Банк Патрика пополнит его личный счет (поступят деньги)
В этом случае банки имеют налаженные отношения, поэтому перевести средства достаточно просто.

Когда у банков нет установленных отношений

В этом случае все становится немного сложнее. Поскольку два банка не имеют коммерческих счетов друг с другом, для облегчения перевода используется банк-посредник. Банк-посредник - это банк, где два других банка имеют коммерческие счета.

Как и в первом случае, банк Боба отправит БЫСТРОЕ сообщение в банк Патрика, и они найдут подходящий банк-посредник. Давайте назовем банк-посредник Банком М.

Как только это будет сделано, процесс будет выглядеть следующим образом:

Банк Боба дебетует личный счет Боба на 100 долларов (деньги поступают)
Банк Боба попросит Банк М дебетовать их коммерческий счет на 100 долларов и зачислить средства на коммерческий счет банка Патрика
Банк М вычитает небольшую комиссию за посредничество (скажем, 1 доллар США) из переведенной суммы и зачисляет на коммерческий счет банка Патрика 99 долларов США
Затем банк Патрика пополнит личный счет Патрика на 99 долларов (поступят деньги)

Эти дополнительные шаги происходят за кулисами, и именно поэтому этот процесс занимает много времени (обычно 3-5 рабочих дней), и за это взимается дополнительная плата.

Иногда два банка не имеют коммерческих счетов в банке-посреднике или банке-корреспонденте, что означает, что необходимо задействовать более одного банка-посредника. Как вы можете себе представить, это увеличивает время обработки и, конечно же, увеличивает сборы.

Что происходит, когда задействованы разные валюты?

Этот сценарий добавляет еще один шаг к процессу - обмен иностранной валюты. Один из банков произведет обмен и, скорее всего, по менее желательному курсу. Вот почему иногда стоимость перевода составляет 65 долларов и более.

Не зачислился SWIFT-перевод. Что делать?

Средний срок зачисления SWIFT-платежа составляет 1—2 рабочих дня без учета выходных и праздников. Раньше этого говорить о том, что перевод не зачислился, преждевременно.

В первую очередь убедитесь, что платеж действительно отправлен, обратившись в службу поддержки банка-отправителя.

Когда получите подтверждение об отправке перевода, получатель должен взять SWIFT-лист — документ, подтверждающий отправку. В нем отражены реквизиты перевода. Этот документ получатель должен представить своему банку, чтобы тот занялся розыском затерявшегося перевода. После этого останется только ждать результатов.

SWIFT переводы в Тинькофф банке

Благодаря платежной системе SWIFT клиенты банка Тинькофф могут отправлять денежные переводы родственникам или организациям в любую точку мира. Из этой статьи вы узнаете, какими возможностями обладает SWIFT Code Тинькофф банка и как правильно оформлять заявки для мгновенного выполнения международных финансовых операций.

Swift код ТИНЬКОФФ БАНК
SWIFT-код TICSRUMMXXX
БИК 044525974
Организация АО “ТИНЬКОФФ БАНК”
Подробно о переводе Тинькофф банке: https://swiftkod.ru/tinkoff

Подробные инструкции разных 15 банков в конце публикации

Порядок и условия осуществления в ПАО Сбербанк трансграничных денежных переводов через систему SWIFT (за рубеж по номеру счета) в системе СберБанк Онлайн¹

Если иное не оговорено в настоящем «Порядке и условиях осуществления в ПАО Сбербанк денежных переводов на счета за рубеж (SWIFT) в системе Сбербанк Онлайн» (далее – Порядок), применяются «Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» и/или положения соответствующих договоров, регламентирующих порядок проведения операций по Сберегательному счету/Счету карты, в части, не противоречащей настоящему Порядку.
Термины, написанные с заглавной буквы и не определенные в настоящем Порядке, имеют те же значения, что и в Условиях банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк.
ПАО Сбербанк (далее – Банк) оказывает услугу по переводу денежных средств за пределы Российской Федерации со Сберегательных счетов/Счетов Карт в системе СберБанк Онлайн в пользу физических или юридических лиц² (далее – переводы).
Банк осуществляет переводы по поручению физических лиц – граждан Российской Федерации,иностранных граждан и лиц без гражданства (далее – Клиенты), на основании распоряжения Клиента.
Переводы осуществляются Клиентами, заключившими с Банком Договор банковского обслуживания и/или на основании заключенного между Банком и Клиентом договора о выпуске и обслуживании Карты, в случае подключения по такому договору системы СберБанк Онлайн.
Отправка переводов осуществляется со Сберегательных счетов, открытых в долларах США/Евро, и со Счетов Карт, открытых в валюте Российской Федерации / долларах США / Евро. Валютой перевода могут выступать доллары США или Евро. В случае осуществления перевода со Сберегательного счета валюта перевода и Сберегательного счета должны совпадать.
Общая сумма переводов, отправляемых в течение одного дня, не может превышать лимита под данному типу переводов³.
Формирование и предоставление распоряжения о переводе осуществляется в системе СберБанк Онлайн. Для осуществления перевода Клиент должен последовательно выполнить следующие
действия: 1) авторизоваться в системе СберБанк Онлайн путем указания идентификационных и аутентификационных сведений и перейти в раздел
«Платежи»; 2) в подразделе «Переводы» выбрать раздел «За рубеж».
Для отправки перевода в СберБанк Онлайн Клиенту необходимо указать следующую информацию:

номер счёта получателя или IBAN⁴;
сумму и валюту перевода;
цель перевода⁵ и пояснение к цели перевода⁶;
SWIFT-код банка получателя⁷;
фамилия, имя, отчество (при наличии последнего) получателя латинскими буквами или наименование
организации-получателя;
SWIFT-код банка-посредника⁸ (не обязательно к заполнению).

9. Размер комиссионного вознаграждения за осуществление перевода установлен в Тарифах⁹.

10. Подтверждая перевод в системе СберБанк Онлайн, Клиент понимает и соглашается с Порядком, размером комиссионного вознаграждения Банка и с курсом конверсии¹⁰, которые выведены на экране подтверждения перевода.

11. Безотзывность перевода наступает с момента списания денежных средств со Cберегательного счета отправителя. Безотзывность перевода, совершаемого с применением банковской карты (со Счёта Карты), наступает в момент авторизации (уменьшения остатка доступных денежных средств на карте, с которой осуществляется перевод).

12. После отправки перевода в иностранный банк клиент может направить запрос на отзыв перевода самостоятельно через оформление запроса в разделе «Истории операций» в Мобильном приложении «СберБанк Онлайн» или посредством обращения в подразделение Банка¹¹.

13. В случае возврата денежных средств на Cберегательный счет/Счет Карты, с которого производился перевод денежных средств, открытый в валюте, отличной от валюты перевода, Банк осуществляет конверсию поступившей суммы перевода в валюту Cберегательного счета/Счета Карты по курсу конверсии Банка, действующему на момент возврата перевода¹².

14. Срок исполнения перевода составляет 1-5 рабочих дней¹³.

15. Банк не несет ответственность за незачисление перевода вследствие указания ошибочных реквизитов Клиентом, а также за возможное взимание банками- корреспондентами дополнительного комиссионного вознаграждения, за сроки исполнения перевода со стороны банков-корреспондентов, а также за иные события, находящиеся вне контроля Банка.

16. Переводы не могут быть связаны с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности.

17. В рамках международной системы SWIFT GPI, Банк поддерживает возможность уведомления Клиента о зачислении отправленного перевода согласно информации от банков-участников SWIFT GPI¹⁴.

18. Информирование Клиента о статусе отправленного перевода либо о наличии запроса от банка-посредника об отправленном Клиентом переводе осуществляется Банком посредством направления Клиенту SMS-сообщения на номер мобильного телефона, зарегистрированнй Клиентом для доступа к СМС-банку (Мобильному банку), или push-уведомления¹⁵. Информация о статусе перевода также доступна в разделе
«Истории операций» в Мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

19. Банк предоставляет Клиенту возможность самостоятельно направлять запросы об исполнении/ отмене/ уточнении реквизитов перевода, а также направлять ответы на запросы по переводам от банков-посредников через детали перевода в разделе «История операций» в мобильном приложении СберБанк Онлайн или посредством обращения в подразделение
Банка¹⁶.

20. Указанные в п. 16-17 Порядка сервисы предоставляются Банком без взимания комиссионного вознаграждения, за исключением услуг, оказываемых в подразделениях Банка.
Банки-посредники могут удерживать комиссию из суммы перевода за ведение переписки и возврат перевода в соответствии с собственными тарифами и условиями¹⁷.

21. Клиент может воспользоваться сервисами, указанными в п. 16-17 Порядка, в меню. «История операций» в Мобильном приложении «СберБанк Онлайн».

¹ Здесь и далее по тексту Порядка под системой СберБанк Онлайн подразумеваются сервисы, доступные в мобильном приложении и web-приложении (по мере реализации сервиса).
² Услуга по переводу предоставляется в соответствии с Законом «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (далее- Закон). В случае несоответствия перевода требованиям Закона Банк вправе отказать клиенту в его совершении.
³ С лимитами можно ознакомиться на официальном сайте Банка www.sberbank.ru.
⁴IBAN - Международный номер банковского счёта. Состоит не более чем из 34 символов, первые два символа- буквенное обозначение страны нахождения банка-получателя перевода.
⁵ Переводы, требующие предоставления в Банк дополнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации, в рамках данной услуги не осуществляются и возможны только при личном обращении в подразделение Банка.
⁶ Поле необязательно для заполнения. В данном поле можно указать информацию о цели, которую необходимо сообщить получателю перевода.
⁷ Содержит 8-11 символов, может определяться автоматически при указании счета в формате IBAN.
⁸ Банк-посредник – это банк-корреспондент для банка-получателя. Заполняется при необходимости уточнения маршрута перевода.
9 С Тарифами можно ознакомиться на официальном сайте Банка https://www.sberbank.ru.
¹⁰ В случае, если перевод осуществляется со Счета Карты, открытого в валюте, отличной от валюты
перевода, курс конверсии устанавливается Банком, в зависимости от наличия/отсутствия у клиента договора об обслуживании пакета услуг, и доводится до сведения клиента в интерфейсе
СберБанк Онлайн.
¹¹ При обращении в подразделение Банка услуга осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.
¹² Курс конверсии Банка размещен на официальном сайте Банка https://www.sberbank.ru.
¹³ Точный срок зависит от срока обработки перевода со стороны Банков-корреспондентов.
¹⁴ Информация о зачислении перевода предоставляется только Банками – участниками системы SWIFT GPI.
¹⁵ При условии подключения информирования посредством Push-уведомлений.
¹⁶ При обращении в подразделение Банка услуга осуществляется в соответствии с Тарифами Банка.
¹⁷ С комиссией удержанной Банком-посредником Клиент может ознакомиться в СберБанк Онлайн в меню «История операций», нажав кнопку «Статус перевода».