Любой онлайн-бизнес подразумевает оплату каких-либо товаров или услуг. При этом любой из способов оплаты должен быть удобным как для покупателя, так и для продавца. Кроме того он должен соответствовать действующему законодательству.

Около 50% покупателей из России предпочитают оплачивать заказы именно через сайт, и, если не дать потенциальным клиентам такую возможность, бизнес может потерять половину дохода.

В этой статье представлена организация приема оплаты для различных форм бизнеса.

Онлайн-оплата для самозанятых

Самозанятость особая система налогообложения граждан РФ. Зарегистрировавшись в официальном статусе самозанятого, можно работать и получать доход в сферах, определенных законом 422-ФЗ от 27.11.2018. Налогоплательщику в данном случае разрешено принимать оплату на электронный кошелек или на банковскую карту.

Использование торговых POS-терминалов запрещено. Однако прием платежей через сайт для самозанятых не ограничены.

Важно: каждая операция должна быть зарегистрирована в приложении "Мой налог"

Прием денег от покупателей в онлайн для самозанятых

Для осуществления приема платежа за предоставляемую услугу, самозанятое лицо может прибегнуть к одному из двух способов:

• оформить банковскую карту и принимать оплату напрямую от клиента;
• использовать агрегатор платежей (сервис-посредник) и выводить денежные средства через него.

Оформление карты банка способ простой, но неудобный для некоторых клиентов. Так, например, владелец карты другого банка при переводе должен будет оплатить комиссию.

Сервис-посредник площадка, через которую производится полноценный прием платежа. Все средства, поступающие от клиента, находятся на едином мерчант-счете, с которого самозанятый гражданин, подав заявку, может вывести необходимую сумму.

Интернет-эквайринг для физических лиц

Законодательством РФ четко определены границы предпринимательства. Физическое лицо, которое не зарегистрировало ИП или статус самозанятого, но принимает оплату, расценивается, как лицо, получающее незаконный доход. Наказанием в данном случае является штраф в 500 тысяч рублей или лишение свободы сроком до 5 лет.

Несмотря на то, что российским сервисам по приему платежей категорически запрещено работать с физическими лицами, есть несколько способов обойти систему:

• использование иностранного агрегатора;
• поиск сервиса, работающего с "незарегистрированным" предпринимателем.

Важно: выбирая один из представленных способов, необходимо помнить, что есть высокие риски блокировки мерчант-счета без возврата средств.

Онлайн-оплаты для ИП и юридических лиц

Юрлица и индивидуальные предприниматели могут принимать оплату на банковский счет, что позволяет значительно расширить границы возможностей. Существует несколько официальных способов для приема платежей через сайт:

• интернет-эквайринг;
• платежные системы;
• агрегаторы;
• платежные шлюзы.

Интернет-эквайринг

Прием оплаты за предоставляемые услуги или товар при помощи банковских карт. Подключение эквайринга производится через банк, который обслуживает расчётный счет предпринимателя или компании.

Чем удобно

• невысокая комиссия за каждую операцию;
• возможность индивидуального расчёта размера комиссии.

Чем неудобно

• ограничение клиентов в выборе способа оплаты;
• строгий мониторинг бизнеса перед подключением;
• долгая обработка платежа (до 3-х рабочих дней);
• отказ предоставлять эквайринг для бизнеса, несущего финансовый или репутационный риск для банка.

Платежная система

Данный способ подразумевает прием оплаты напрямую через оператора электронных денег, таких как LAVA, ENOT и пр.

Чем удобно

• расширение целевой аудитории за счет охвата владельцев е-кошельков;
• низкий процент комиссии;
• возможность принимать платежи от иностранных клиентов.

Чем неудобно

• необходимость заключать договор с каждым оператором;
• необходимость строгого соответствия сайта требованиям платежной системы.

Агрегатор

Система, которая имеет "договоренности" со множеством операторов и эквайеров, что значительно упрощает работу предпринимателя или компании. После установки агрегатора клиенту предоставляется разнообразие вариантов оплаты.

Чем удобно

• множество вариантов способов оплаты и валют;
• обслуживание высокорискового бизнеса;
• отсутствие проверок и строгих требований.

Чем неудобно

• высокая комиссия;
• ограничение на вывод денежных средств;
• дополнительные комиссии.

Платежный шлюз

Маршрутизатор, с помощью которого можно "связать" сайт и платежный сервис. При помощи шлюза подключить несколько платежных посредников, таких, как банк, электронный кошелек и пр. Примечательно, что платежный шлюз никак не взаимодействует с финансовыми средствами, а обеспечивает лишь передачу данных.

К плюсам использования платежного шлюза можно отнести возможность предоставить клиенты несколько вариантов оплаты, защиту от обрыва связи и безопасность данных. Из минусов стоит выделить необходимость заключения договоров с каждым платежным посредником и оплату комиссии, как оператору, так и шлюзу.

Что же выбрать?

Изучив свою целевую аудиторию и узнав ее предпочтения, для выбора платежного посредника можно следовать некоторым рекомендациям:

1. Если оплата клиентами производится преимущественно картами, самым выгодным вариантом будет являться банковский эквайринг.
2. Для активных и массовых продаж лучше подключить, шлюз.
3. Для работы с клиентами, владеющими электронными кошельками, целесообразно подключать платежную систему.
4. В случае если платежные возможности клиентов различны, лучше подключать агрегатор.