Что такое лестничный вклад и его основные особенности

Когда люди ищут способ сохранить и приумножить сбережения, они часто выбирают вклады для физических лиц. Один из интересных и удобных вариантов — это лестничный вклад.

Его суть в том, что деньги размещаются на несколько периодов с разными сроками окончания, как ступеньки лестницы. Это помогает получать более высокий доход и в то же время сохранять доступ к части средств.

Как устроена «лестница» из вкладов

Лестничный вклад — это не один, а сразу несколько депозитов, открытых с разным сроком. Например, один на три месяца, другой на шесть, следующий на девять и так далее. Когда заканчивается первый, вы можете забрать деньги или снова вложить их на самый длинный срок — так вы «перешагиваете» на следующую ступень.

Пример: вы вкладываете 400 тысяч рублей и делите их на 4 части.

• 100 тыс. — на 3 месяца
• 100 тыс. — на 6 месяцев;
• 100 тыс. — на 9 месяцев;
• 100 тыс. — на 12 месяцев.

Через три месяца первый вклад возвращается — вы его снова размещаете на 12 месяцев. Так каждые три месяца вы получаете доступ к части денег и сохраняете высокий процент.

Почему это удобно

Главное преимущество — гибкость. Вы не замораживаете все средства сразу на год или два. Вместо этого вы получаете регулярный доступ к деньгам — вдруг они вам понадобятся. При этом, в отличие от коротких вкладов, вы все равно получаете доход на уровне более длинных сроков.

Такой подход особенно удобен, если:

• хотите иметь подушку безопасности, но не хранить деньги «под подушкой»;
• не уверены, понадобятся ли средства в ближайшее время;
• ищете компромисс между доходностью и доступностью.

Какой процент можно получить

Процент зависит от условий конкретного банка и срока размещения. Обычно чем дольше срок, тем выше ставка. В рамках лестничного подхода часть средств всегда работает на максимальный процент, а остальная часть обновляется и тоже постепенно доходит до этого уровня.

Важно учитывать:

• ставки могут меняться, если вы заново открываете вклад после завершения;
• некоторые банки предлагают готовые «лестничные» продукты, где все уже настроено;
• если вы создаете конструкцию вручную, следите за сроками и условиями продления.

На что обратить внимание при открытии

Минимальная сумма

Банк может установить порог входа — например, от 30 000 рублей. Уточните заранее, сколько нужно для старта.

Сроки размещения

Вклад делится на несколько частей с разными сроками. Подберите график так, чтобы удобно было снимать деньги при необходимости.

Процентные ставки

Каждая «ступень» имеет свою ставку. Обычно чем дольше срок, тем выше доход. Внимательно сравните условия.

Пополнение и снятие

Не все такие вклады можно пополнять или частично снимать без потери процентов. Уточните правила.

Что будет по окончании

Уточните, вернутся ли деньги автоматически или вклад продлится. Это важно для планирования.

Страхование

Проверьте, входит ли банк в систему страхования вкладов. Сумма до 1,4 млн рублей застрахована государством.

Лестничный вклад — это разумный способ разместить деньги, если вы хотите сохранить доступ к части суммы и в то же время получать хороший доход. Он подходит тем, кто предпочитает осторожный подход и не готов надолго замораживать все средства.